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"由於第五波疫情漸漸散退，在年初累積下來的住宅需求亦開始在市場出現，睇樓和成交宗數漸見增加，業界更認為樓市已步入遲來的小陽春了，所以特別同大家分享一下買樓前的七個盤算"
盤算1.目前手上可用資金： 如果手上有很充裕的資金，有買家考慮全數付清而不用申請按揭貸款，但亦有買家會申請按揭把剩餘資金用作其他地方，例如投資。而至於那些資金不足以自己支付全數樓價的買家便需要借款，較多人會向銀行申請按揭貸款，主要因為銀行現時利率相對低、有現金回贈、可享用存款掛鈎按揭儲蓄戶口（Mortgage link）、送火險等優惠。
盤算2.壓力測試： 現時銀行在審批按揭時都會計算假設在利率上升3%下，會否超過借款人的60%總收入息，如果超過就不能通過了，那要多加擔保人作申請。如果借款人是首次置業人士，則可以以免壓測或寛壓測處理，但仍需計算在封頂利率下供款會否多於收入的一半。如果多過，也要另加擔人。
現時由於香港的銀行現金儲備也處於高水平，因此銀行間的借款利率，銀行同業拆息（Hibor）亦處於極低水平，亦因此如此，以Hibor計算利率的計劃亦是近年的主流，其另一好處是有封頂利率，即使hibor高於封頂利率，利息也只會以封頂利率計算，而現時一般封頂利率就是另一種按揭計劃-最優惠利率（P Plan）。 假設物業買價800萬，申請六成按揭，分30年供款，以目前1.4%-1.5%利率計算，總利息是二百多萬元。
盤算4.收入證明： 申請按揭最重要是預備入息文件以供審批，不同的出糧方式所需提交的入息文件也有不同，例如自動轉帳或以支票出糧只需提交三個月戶口記錄便可以，但如果是以現金出糧則需提供六個月戶口出糧記錄。其他的例如繳稅單、強積金供款單和公司信等也需好好預備。另外，申請人是公司和個人也是有分別的，詳情可參考我們早前的文章.......
盤算5.個人信貸報告(TU): 報告中能顯示申請人現在及過去的借款和還款詳細情況，包括私貸、按揭、信用卡等等如果借款人一向還款正常，那信用評級會較好，但如果過往有遲還款或曾破產者，評級可能會較低，因而影響銀行批出按揭的條款，更甚情況可能銀行會拒絕批出按揭。所以，建議申請人士如果對自己的評級有所擔憂應在購買物業前先行查閱自己的評級，如有需要可先搵銀行或我們作初步評估，同時並要有加擔保人的準備。
盤算6.各項開支： 律師費、地產代佣金、裝修費、添置傢俬電器等開支都應在購買物業前也要好好預算一下，因為這各項開支加起來也是為數不菲的。
盤算7.按揭轉介公司和銀行的現金回贈： 這筆為數不少的回贈能為置業的各項開支提供幫補，所以建議在購買物業前找我們提供這方面資料以獲取最大的現金回贈。
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