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【信貸評級】TU唔靚仔? 6個方法助你提升TU信貸評級!

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上回介紹了TU報告包含那些資料及評級之重要性,今次繼續講傾下有咩重點因素會影響信貸評級和如何提升TU評級!阿揀希望你可以幫大家整靚TU,希望銀行可以批出理想的貸款額及條款。

 

  影響信貸評級的因素 ?  

 

1. 信貸紀錄年期

當你申請第一次借貸或第一張信用卡時,就開始建立借款人的信貸紀錄了。如果一直是按時還款,當記錄年期愈長,對評分則越有幫助。

 

2. 查詢報告次數

如果借款人在過去兩年曾經申請私人貸款、信用卡、樓宇按揭或汽車貸款,而相關金融機構向環聯 TU 就借款人的信貸申請作出查詢時,就會留有查詢紀錄。假如查詢次數過多,則會影響評分。若果是就已有的貸款,而金融機構再向環聯定期查詢借款人的姓名、地址、電話等基本資料時,或是借款人自行申請查閱其信貸報告,就不會被計算在內。

 

3. 可使用信貸額度

綜合用戶所有信用卡獲授權的信用額和循環貸款額,減去已使用的金額後,若使用信貸額越高則越能加分。

 

4. 信貸額使用率

信貸額使用率是以信用卡的已使用結餘,除以所有信用卡的總信用額而計算出來。若能保持信貸額使用率在 30% – 50% 或以下為較理想,而超過 50% 則會影響信貸評級。

 

5. 貸款種類和組合

如果報告內借款人是擁有不同類型的貸款項目,例如私人貸款、按揭、信用卡、循環貸款等,帳戶數目又多又齊,都會令評級下降。

 

6. 還款記錄

假如借款人曾經逾期還款,其報告上都會顯示有關的記錄,就算是只欠還信用卡數一天,或逾期供按揭一次,都會被記錄下來,令評級受到負面影響。

 

  如何提升信貸評級?  

 

  • 準時還款

最基本的方法必定是準時還款,以顯示借款人的還款可信任度以及具備良好的理財習慣。

 

  • 申請大專聯營信用卡

信貸記錄年期越長,對信貸評分是越有利。如果有良好的理財習慣,可以盡早申請信用卡,越早建立信貸記錄對評分是越有利。

 

  • 保持一定數目的信用卡

縱使持有不常使用的信用卡,也不要隨意刪除,因為當綜合信貸額愈高,而同時保持低結餘水平,令信貸使用度降低,是有助提高信貸評分。

 

  • 申請自己適用的信用卡

定時留意是否有信用卡適合作出申請,目的為了提升可用信用額度。

 

  • 以父母的信用卡申請附屬卡

假如父母有使用信用卡,並有良好的理財習慣和還款情況,可由父母為子女申請一張附屬卡,這樣不但可趁早建立信貸記錄,也可以將父母依時還款的正面資料顯示在子女的信貸報告中,有助評分。

 

  • 加人工後申請提升信用卡限額

如果一直有準時還款的習慣,可考慮在加人工後申請提高可用信用額來降低使用率,提升分數。

 

信貸評級是個人的信用像象徵,非常重要,因此大家要好好管理!附表係評級分類給大家參考。如果大家對信貸評級有任何疑問,歡迎搵我哋傾傾啦!

 

評級詳情可參看以下列表:

 

信貸評分 信貸評級 信貸評分分數
A 優良 3526 – 4000
B 良好 3417 – 3525
C 良好 3240 – 3416
D 一般 3214 – 3239
E 一般 3143 – 3213
F 一般 3088 – 3142
G 欠佳 2990 – 3087
H 欠佳 2868 – 2989
I 瀕臨破產 1820 – 2867
J 瀕臨破產 1000 – 1819

 

 

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